bank
 
Национальный банк
Республики Казахстан
 
Относительно незаконности взимания банками платы за выдачу справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
 
В соответствии с пунктом 1 статьи 35 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее – ГК РК), юридическое лицо может иметь гражданские права и нести связанные с его деятельностью обязанности. Коммерческие организации, за исключением государственных предприятий, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых, не запрещенных законодательными актами или учредительными документами видов деятельности.
Согласно пункту 1 статьи 8 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон) банкам запрещаются осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 9 статьи 8 и пунктом 12 статьи 30 Закона.
При этом, пунктом 9 статьи 8 Закона определено, что банки вправе заниматься следующими видами деятельности:
1) реализацией специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан;
2) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;
3) реализацией собственного имущества;
4) выпуском, реализацией и распространением платежных карточек и чековых книжек;
5) осуществлением межбанковского клиринга;
6) выпуском, реализацией, приобретением и погашением электронных денег, а также предоставлением услуг по сбору и обработке информации по операциям с электронными деньгами;
7) реализацией в установленном законодательными актами Республики Казахстан порядке заложенного заемщиками имущества;
8) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
9) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью, либо в качестве представителя держателей облигаций;
10) организацией обучения по повышению квалификации специалистов в области банковской и финансовой деятельности;
11) по удостоверению соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также по подтверждению достоверности регистрационного свидетельства в отношении своих клиентов, пользующихся его банковскими услугами, при наличии лицензии уполномоченного государственного органа, осуществляющего руководство в сфере информатизации;
12) заключением договоров страхования от имени страховых организаций-резидентов Республики Казахстан при наличии договора между банком и страховыми организациями - резидентами Республики Казахстан на заключение от их имени договоров страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона, банковской деятельностью является осуществление банками банковских и иных операций. При том, согласно пункту 2 статьи 30 Закона, что к банковским операциям относятся:
1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
3) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
4) открытие и ведение банками металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
5) кассовые операции: прием и выдача банками и Национальным оператором почты наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;
6) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег. Лицензия на осуществление переводной операции выдается банкам и юридическим лицам, указанным в пункте 6-1 статьи 30;
7) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;
8) банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
9) организация обменных операций с иностранной валютой, включая организацию обменных операций с наличной иностранной валютой;
10) инкассация банкнот, монет и ценностей;
11) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
12) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
13) выдача банками банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
14) выдача банками банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
Помимо банковских операций, предусмотренных пунктом 2 статьи 30, банки вправе осуществлять, при наличии лицензии, следующие операции:
1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
3) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
4) осуществление лизинговой деятельности;
5) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций);
6) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
7) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;
8) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
9) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.
Также в соответствии с пунктом 12 статьи 30 Закона, банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
1) брокерскую - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению уполномоченного органа, производными ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, перечень и порядок приобретения базовых активов которых определяются уполномоченным органом;
2) дилерскую - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению уполномоченного органа, а также производными ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, перечень и порядок приобретения базовых активов которых определяются уполномоченным органом, иными ценными бумагами в случаях, установленных статьей 8 Закона;
3) кастодиальную;
4) трансфер-агентскую.
Таким образом, вышеуказанными нормами Закона, закреплен исчерпывающий перечень видов деятельности, разрешенных для банков второго уровня. Из правового анализа представленных норм Закона следует, что осуществление банками второго уровня иных видов предпринимательской деятельности Законом запрещено.
Вместе с тем, на практике некоторые банки второго уровня взимают плату со своих клиентов за получение справки об наличии/отсутствии задолженности.
При этом предоставление справки об наличии/отсутствии задолженности не является банковской операцией и такой вид деятельности не предусмотрен Законом.
На основании вышеизложенного и принимая во внимание, что банкам второго уровня запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не предусмотренных Законом, и в целях обеспечения надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, просим:
- разъяснить имеют ли право банки второго уровня взимать плату с клиентов за предоставление справки о наличии/отсутствии задолженности;
- сообщить порядок обжалования действий банков второго уровня, требующих оплату за выдачу справок о наличии/отсутствии задолженности по ранее выданным кредитам.
 Партнер Казахстанской лиги юристов
Ердаулет Абжанов

 

e-max.it: your social media marketing partner
  •   Национальный банк Республики Казахстан   Относительно незаконности взимания банками платы за выдачу справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
  • В соответствии с Законом РК «О социальной защите граждан, пострадавших вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском испытательном ядерном полигоне» (далее
  •   Генеральная прокуратура Республики Казахстан   Настоящее открытое обращение направляется в связи с прошедшими в 2014 году изменениями правил
Яндекс.Метрика